Monrovia — O Banco Central da Libéria, em colaboração com o Instituto Bancário da Libéria, lançou um programa de treinamento especializado para fortalecer o treinamento, focado no financiamento de activos móveis e na infraestrutura de crédito, reuniu-se 35 participantes, incluindo funcionários de empréstimos, funcionários de crédito e gestores de carteira de bancos comerciais e instituições financeiras não bancárias. A iniciativa segue o recente lançamento do registro de garantias aprimorado da Libéria pelo CBL, um oficial da plataforma diz que irá melhorar a transparência no empréstimo, reduzir os riscos associados a múltiplas promessas de ativos e tornar mais fácil para os indivíduos e empresas aceder ao financiamento. Falando durante o treinamento, Fonsia Mohameh Donzo, Conselheiro Sênior do Governador Executivo em Assuntos de Regulamentação e Supervisão da CBL, disse que o programa foi projetado para garantir que as instituições financeiras entendam como o novo sistema funciona e as regras que regulam seu uso. Ela disse que as instituições financeiras são agora obrigadas a registrar os ativos prometidos como garantia através do registro. De acordo com o Donzo, a plataforma melhorada se constrói em um registro de garantias anterior introduzido em torno 2013 ou 2014, que cobriu principalmente os bens móveis. O sistema expandido agora acomoda tanto ativos móveis como imóveis, incluindo veículos, computadores, telefones, inventários, créditos, salários, terrenos, edifícios e outros ativos fixos.. Este sistema é obrigatório, disse o Donzo, enfatizando que as instituições financeiras devem registrar os ativos prometidos como garantia. O Donzo disse que um grande benefício do registro é que ele permitirá que as instituições financeiras tomem decisões de empréstimos mais informadas, fornecendo informações confiáveis sobre os ativos oferecidos como garantia. Os bancos, explicou ela, poderão determinar se um ativo existe, avaliar o seu valor e determinar se outra instituição financeira já tem um privilégio contra ele. O sistema deve abordar situações em que os mutuários usam a mesma propriedade ou ativo para garantir empréstimos de várias instituições financeiras..Este sistema vai proporcionar maior transparência,. Donzo disse, acrescentando que dará maior confiança aos prestadores de que os ativos que estão sendo prometidos são genuínos, valiosos e livres de créditos não divulgados. Ela advertiu, no entanto, que o registro de garantias não substituirá os procedimentos normais de avaliação de crédito dos bancos. Em vez disso, o registro irá complementar o processo de subscrição de empréstimos, com os prestadores ainda necessários para considerar a capacidade de reembolso de um mutuário, fluxo de caixa, credibilidade e credibilidade global. O Donzo disse que o sistema também é destinado a reforçar a proteção para os depositantes, cujos fundos constituem uma fonte importante de financiamento usado pelos bancos para fornecer empréstimos. Ela disse que o CBL tem a responsabilidade de garantir que as instituições financeiras funcionem com segurança e que tenham mecanismos no lugar para reduzir os riscos de empréstimo. O registro, ela observou, é, portanto, projetado para proteger os interesses dos prestadores, mutuários e depositantes.
Para os mutuários, as garantias verificadas podem aumentar a confiança dos mutuários e potencialmente levar a condições de empréstimo mais favoráveis, especialmente quando os mutuários demonstram uma forte capacidade de reembolso e credibilidade.. Este sistema é um vencedor para todos, disse o Donzo. O funcionário do CBL também revelou planos para uma campanha nacional de sensibilização do público para educar empresas, mutuários e cidadãos comuns sobre o registro. Ela disse que o sistema não é apenas para bancos e outras instituições financeiras, mas também servirá como plataforma de informação pública. Membros do público, ela explicou, poderão realizar pesquisas antes de adquirir ativos como veículos usados ou propriedade para determinar se esses ativos foram previamente prometidos como garantia. Donzo citou um caso envolvendo um comprador potencial que estava se preparando para comprar propriedade de um proprietário que teria enfrentado dificuldades financeiras. Uma verificação com o CBL estabeleceu que a propriedade já tinha sido prometida para um banco como garantia. Se o comprador tivesse procedido sem realizar a pesquisa, o Donzo disse, o indivíduo poderia ter enfrentado uma disputa legal com o banco porque o prestamista detém os documentos de propriedade originais. As partes foram capazes de resolver o assunto usando o produto da venda para liquidar a obrigação bancária pendente antes que os fundos restantes fossem pagos ao proprietário da propriedade. Sob o novo sistema, o Donzo disse, tais pesquisas serão mais fáceis porque os membros do público não precisam visitar fisicamente o CBL. Eles poderão acessar a plataforma remotamente, pagar taxas aplicáveis e realizar pesquisas em suas casas ou escritórios. O Donzo revelou ainda que o registro de garantias foi projetado para se conectar com outros sistemas de informação do governo para fortalecer a verificação e combater a fraude. Ela disse que a plataforma tem a capacidade de se ligar ao Registro Nacional de Identificação da Libéria, permitindo que os indivíduos sejam identificados de forma única quando os ativos são registrados ou prometidos. O sistema também é esperado para conectar com o registro de terras uma vez que os registros de terras são digitalizados. Os planos estão em andamento adicionalmente para ligar o registro ao sistema de gestão de tráfego para facilitar a verificação de veículos e outros ativos relevantes. O Donzo disse que a integração desses sistemas ajudará a impedir que os indivíduos prometam ou vendam ativos que não possuem legítimamente.
Instituto Bancário: Ativos móveis poderiam expandir o acesso ao crédito assistente Professor Richard S. Panto, Diretor-Geral do Instituto Bancário da Libéria, disse que o treinamento responde a mudanças importantes que ocorrem no setor financeiro da Libéria. O Panto disse aproximadamente o 35 os participantes estão sendo treinados para entender como os ativos móveis podem ser usados para suportar aplicativos para crédito. Tradicionalmente, ele explicou, os mutuários frequentemente têm sido esperados para fornecer terras ou edifícios como garantia ao buscar empréstimos. No entanto, sob o quadro expandido, ativos como laptops, inventários e contas a receber poderiam potencialmente ser usados para garantir o financiamento..Você não precisa necessariamente de uma terra ou casa,. Panto disse, observando que a abordagem poderia criar novas oportunidades de financiamento para indivíduos e negócios. O Panto disse que as pequenas e médias empresas estão entre as que se espera beneficiem significativamente do sistema aprimorado. Muitos pequenos negócios, ele observou, não possuem as garantias tradicionais exigidas pelos bancos, mas possuem outros ativos que poderiam potencialmente suportar aplicações de empréstimo. Facilitar o acesso a garantias, ele disse, poderia ajudar a abordar algumas das restrições de financiamento que enfrentam as pequenas empresas. Maior acesso ao crédito poderia permitir que as PME expandam as operações, criem empregos e contribuam de forma mais significativa para a atividade econômica.. Quando eles ganharem dinheiro, eles melhorarão seu negócio. E através desse processo, eles contratarão mais pessoas, disse Panto. O Panto também destacou a contribuição do Instituto Bancário para o fortalecimento da capacidade profissional no setor financeiro da Libéria. Ele disse que o instituto treinou aproximadamente 1,500 candidatos em várias áreas de banca, com muitos graduados ocupando posições em todo o setor financeiro. Ele também revelou que o instituto produziu três banqueiros liberianos por meio de sua colaboração com o Instituto Chartered de Banqueiros da Nigéria. De acordo com o Panto, os programas do instituto são projetados tanto para preparar novos egressos para o emprego como para ajudar os profissionais do setor financeiro a avançarem nas suas carreiras.
Ele também creditou o Banco Mundial com o apoio ao desenvolvimento do registro de garantias da Libéria e outras iniciativas de desenvolvimento econômico. O Panto descreveu o Banco Mundial como um parceiro de desenvolvimento de longa data cujo apoio está contribuindo para reformas destinadas a fortalecer o setor financeiro da Libéria. Ambos os funcionários enfatizaram que o sucesso do registro de garantias aprimorado dependerá das instituições financeiras, dos mutuários e do entendimento público mais amplo de como funciona o sistema. O Panto disse que os planos estão em andamento para envolver cidadãos e donos de negócios através da sensibilização e educação pública. O Donzo disse que o CBL já começou a usar programas de rádio e outros canais de informação pública para explicar o sistema, com folhetos adicionais e atividades de consciência esperadas. Ela incentivou os membros do público a tirar partido das informações disponíveis através do registro, especialmente antes de comprar propriedade ou outros ativos valiosos. O registro de garantias aprimorado representa um esforço mais amplo para reformar a infraestrutura de crédito da Libéria, permitindo que uma gama mais ampla de ativos sejam usados como garantia, ao mesmo tempo que melhora a transparência em torno dos créditos existentes. Ao fornecer aos prestadores informações centralizadas sobre ativos prometidos, o sistema é esperado para reduzir os riscos de empréstimo e para reduzir a prática de mutuários usando o mesmo ativo para garantir vários empréstimos de diferentes instituições. Os funcionários acreditam que o registro poderia, em última análise, reforçar a confiança entre os prestadores e os mutuários, enquanto amplia o acesso ao financiamento, especialmente para as pequenas e médias empresas que historicamente têm lutado para atender aos requisitos de garantia tradicionais. À medida que a Libéria procura aprofundar a inclusão financeira e aumentar o acesso ao crédito, o Banco Central e o Instituto Bancário dizem que o sistema pode se tornar um componente crítico de um ambiente de empréstimos mais seguro e acessível. Suporte Jornalismo independente Seu suporte ajuda a FrontPage Africa a continuar a fornecer jornalismo independente, credível e impactante. Cada contribuição reforça a nossa capacidade de investigar, informar e responsabilizar o poder, mantendo o jornalismo de qualidade acessível aos nossos leitores. Suporte o nosso jornalismo ou assine-se para receber as últimas histórias e atualizações do FrontPage Africa.